Вопросы оценки залога
Уж если раньше инженер проектировал и строил мост, так он под этот мост сам становился, когда по нему проходил первый поезд, — жизнью своей гарантировал, что детище его не халтура. А тут — 10 тыс. руб. // А. Сперанский. "Бухгалтерия и Банки" № 2/2005.
Какой оценке верить?

Приносит клиент отчёт независимого оценщика об оценке объекта недвижимости. Без малого 10 млн руб. К отчёту прилагаются копия лицензии и копия страхового полиса, подтверждающего страхование ответственности независимого оценщика. Только сумма ответственности уж больно смехотворна для оценщика, оценивающего миллионные объекты, — 100 тыс. руб. Причём это общая ответственность, а ответственность по одному случаю вообще мизерная — 10 тыс. руб. Невольно задумаешься: если ты такой матёрый оценщик, что берёшься за оценку миллионных объектов, почему же ты ответственность свою так дёшево оценил? Себе что ли не веришь? Уж если раньше инженер проектировал и строил мост, так он под этот мост сам становился, когда по нему проходил первый поезд, — жизнью своей гарантировал, что детище его не халтура. А тут — 10 тыс. руб. Оценщик, наверное, и на объект-то не выезжал — в отчёте ни одной фотографии. Не иначе как по техпаспорту оценивал, если только он вообще его видел, а то ведь мог и просто так «нарисовать».

Долги по осени считают
Сергей Рубцов
08.07.2005


Летом как-то особенно остро ощущаешь нехватку денег. Детей в институт пристроить, ремонт в квартире сделать… А хорошо бы еще хоть недельку отдохнуть. Но карман не резиновый. Вот тут и наступает проверка кредитоспособности. Нет, не вашей. Вопрос в том, способны ли банки на все это одолжить.


Отпуск
Купить в кредит путевку довольно легко. Сегодня есть несколько способов отдохнуть в долг. Многие турфирмы напрямую сотрудничают c банками. Достаточно прийти в турагентство, заплатить треть стоимости, получить путевку, и можешь отправляться в отпуск. Расплачиваться с кредитором начнешь после отдыха. Даже если ваша турфирма не готова отдать вам документы сразу, не расстраивайтесь. Выбрав путешествие, попросите оформить оплату по безналичному расчету. С таким договором можно прийти в банк и уже там оформить кредит.

Банки рисуют зеркало души
Банкиры переходят от формальной оценки заемщика к прогнозированию и рисованию психологических портретов. // Ксения Болецкая. "Банковское обозрение", №4, апрель 2005 г.
Эффективная оценка кредитоспособности частных лиц позволит банкам решить главную проблему потребительского кредитования — неизбежность высокой кредитной ставки. Повсеместное внедрение методики балльной скоринговой оценки позволяет составить о заемщике лишь приблизительное представление, потому банки и не рискуют снижать ставки. Банковской рознице нужны более тонкие и точные механизмы оценки. И рынок уже предлагает целый арсенал методик: нейронные сети, генетические алгоритмы, методы правдоподобных рассуждений и др.

Вклады в коротких штанишках

Ни банки, ни клиенты не хотят рисковать: накопительные вклады на детей не превышают срок… 1—2 года. // "Банковское обозрение", № 4, апрель 2005 г.
В советскую эпоху население было уверено, что детский банковский продукт — это хорошая возможность лет за десять накопить солидную сумму для своего ребенка, которая стала бы ему надежным подспорьем во взрослой жизни. К сожалению, сейчас подобные программы можно называть долгосрочными только с большой натяжкой. Да и особым спросом у населения они не пользуются.

Ипотека: мэтры Америки и метры Удмуртии
Ипотечное кредитование — один из немногих способов для большинства наших сограждан обрести собственное жилье. В Удмуртии ипотечные программы действуют уже одиннадцать лет.
Сто лет американской ипотеке
Подавляющее большинство специалистов считают, что этот вид кредитования в республике весьма перспективен. Однако до идеальных условий развития удмуртской ипотеке еще очень далеко. В этом лично убедился Президент Удмуртии Александр Волков, который в конце июня провел десять дней в США, где проводились семинары по изучению американского опыта ипотечных программ, организованные Госстроем России. Увиденное произвело на президента Удмуртии серьезное впечатление, которым он и поделился с жителями республики.

Особенности оценки кредитоспособности клиентов на рынке электронной коммерции.

"Сколь бы совершенным ни было программное обеспечение, обрабатывающее кредитные заявки в онлайновом режиме, оно зачастую оказывается не в состоянии дать верный ответ клиенту в течение 1-2 минут. Поэтому онлайновый банк, с одной стороны, может пропустить выгодного клиента, а с другой стороны, выдать кредит заявителю с явно проблемной кредитной историей. Чтобы снизить количество подобных ошибок, многие банки, "общающиеся" с клиентами через глобальную сеть, стараются использовать различные дополнительные инструменты для своевременного отсеивания некредитоспособных потребителей".

Так уж сложилось, что многие проблемы развития бизнеса в глобальной сети связывали и продолжают связывать с недостаточной защищенностью информации, предоставляемой онлайновыми покупателями, равно как и недостаточной безопасностью платежных транзакций на рынке электронной коммерции. Специалисты говорили и продолжают говорить в основном о рисках потребителей и низкой эффективности существующих технологий и инструментов, которые призваны устранить препятствия, стоящие между покупателями и товарами и услугами виртуальных компаний.

Обычно так и начинаются переговоры о кредите. Широко распространённое убеждение, накрепко укоренившееся в молодых головах, о том, что потребитель сейчас всегда прав, сослужило владельцам этих голов плохую службу. Ошибка в расстановке акцентов может моментально разрушить любой ваш план, сделав невозможным решение вопроса о выдаче кредита. Потребительский экстремизм вообще не приветствуется в среде оказания кредитных услуг, где действует строгая, почти военная дисциплина отношений.

Поэтому к наиболее вредным для дела формам сотрудничества с кредитором относится запрос недалёкого заёмщика, который начинается с требования кредита. Это выражается в виде главной фразы, начинающейся с безаппеляционного предложения, нечто вроде "срочно требуется кредит", "возьму кредит под 5% годовых", "нужен кредит без залога и под низкий процент" и т.п. Любому потенциальному заёмщику необходимо учитывать всю информацию о состоянии финансового рынка России на сегодняшний день – и делать правильные выводы. А не пытаться фантазировать…

ЧТО ТАКОЕ БИЗНЕС-ПЛАН И КАК ЕГО ПОДГОТОВИТЬ ДЛЯ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТА?
Планирование является неотъемлемой частью деятельности любого предприятия независимо от того большое оно или нет. Бизнес-план - это документ, который обобщает анализ возможностей начала или расширения бизнеса и даёт четкое представление о том, каким образом менеджер данной компании намерен использовать эти возможности.

Бизнес-план помогает руководству предприятия оценивать текущие дела, контролировать и направлять производственные и коммерческие операции, предвидеть перспективу. К тому же он должен и может использоваться для привлечения партнеров (в том числе и западных) для создания совместных предприятий, организации совместных проектов или финансирования предприятия в той или иной форме.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТ, ИЛИ КАК НЕ ПОПАСТЬ В БАНКОВСКИЕ СЕТИ?
В современных условиях взять кредит в банке не составляет особого труда. Но только в том случае, если вы законопослушный гражданин или у вашей фирмы хорошая кредитная история. Однако российский рынок непостоянен. Поэтому рано или поздно между банком и его клиентами могут сложиться холодные отношения.

Охотнее всего мировой капитал даст взаймы банкам с иностранным участием
Мировые рынки капиталов остаются для российских банков неиссякаемым источником дополнительных финансовых ресурсов. Однако объем внешней задолженности банковского сектора в 2004 году фактически не увеличился, да и привлекают средства из-за рубежа не более 20—30 банков. Скромные масштабы среднего российского банка делают внешние займы для эмитентов слишком дорогими, а для потенциальных инвесторов слишком неликвидными и рискованными. Серьезный рост числа эмитентов из банковского сообщества стоит ожидать только после консолидации банковских активов. Пока же иностранцам интереснее покупать российские банки, особенно в сфере ритейла, чем давать им взаймы.