Сам себе контролер
Риски. Банки придумали, как обойти требование ЦБ по формированию резервов по ссудам. Они сотрудничают с микрофинансовыми организациями, которые выдают займы «рискованным» заемщикам и привлекают в банк новых клиентов. // Мария Князева. Журнал "Финанс" № 19 (109) 23-29 мая 2005 г.
Микрофинансовая организация (МФО) — это некоммерческая организация, которая кредитует малый бизнес и частных клиентов, а в ряде случаев вправе привлекать средства населения. Наиболее распространенной организационно-правовой формой МФО являются фонды, потребительские кооперативы (ПК), кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ) и потребительские общества (ПО). Регулируются они Гражданским кодексом, федеральными законами № 7 «О некоммерческих организациях», № 3085-1 «О потребительской кооперации» и № 117 «О кредитных потребительских кооперативах граждан». «Но ни в одном законе РФ определение микрофинансовых организаций не прописано», — уверяет генеральный директор Лиги кредитных союзов Вадим Калиничев. Нет и специализированного закона о МФО. Недостаточная законодательная база значительно тормозит развитие МФО. «Закон № 117 уже устарел, — поясняет директор кооператива «Алтея» Светлана Амосова. — Согласно ему, количество членов кооператива не может быть более 2 тыс. Но минимум столько пайщиков кооперативу необходимо лишь для выхода на самоокупаемость, а чтобы получить доход и направить его на собственное развитие, количество участников должно быть значительно больше». Лига кредитных союзов предлагает убрать существующее ограничение — соответствующий законопроект уже разработан и готовится к внесению в Госдуму.

К программам кредитования населения подключились все филиалы и отделения Промсвязьбанка
АКБ "Промсвязьбанк" объявил о том, что все региональные филиалы и дополнительные офисы банка приступили к реализации программ по авто- и потребительскому кредитованию . Ранее эти виды розничных кредитов выдавались только клиентам московских и подмосковных офисов банка.

На начальном этапе условия предоставления кредитов, тарифы и процентные ставки будут практически одинаковыми во всех 28 филиалах банка от Калининграда до Владивостока. Единственное отличие – максимальная сумма выдаваемого кредита в некоторых регионах будет незначительно варьироваться.

Расплата за страховку
За три последних месяца многие банки снизили тарифы – на это им пришлось пойти из-за вступления в систему страхования вкладов (ССВ). Дело в том, что попавшим в нее банкам теперь необходимо отчислять деньги на страховой депозит в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Не желая терять маржу, банкиры переложили эти траты на вкладчиков, снизив процентные ставки по депозитам. Впрочем, чтобы привлечь вкладчика, банки продолжают предлагать гражданам новые сезонные и праздничные вклады. // Кирилл Ячеистов, Наталья Чемерисова. Приложение к газете "Коммерсантъ" №66(3150) от 14.04.05
В конце марта завершился первый этап приема банков в систему страхования вкладов. На первом этапе в нее вошло 824 банка из 1246 российских кредитных организаций – 66% от общего количества российских банков. Заметим, что вступить в систему страхования вкладов желали далеко не все банки: по данным Банка России, добровольно отказался от участия в ССВ 51 банк, имеющий лицензию на привлечение вкладов населения. По состоянию на 1 января 2005 года, граждане отнесли в российские банки 1,95 трлн руб., и 97,7% этой суммы приходится на банки, уже вошедшие в систему страхования вкладов.

Банк "Драгоценности Урала" усовершенствовал условия по программе "Быстрый кредит"
Банк "Драгоценности Урала" усовершенствовал условия по программе "Быстрый кредит", в рамках которой можно получить наличные денежные средства. Срок – от 3 до 24 месяцев. Максимальная сумма увеличена до 200 тысяч рублей, минимальная по-прежнему составляет – 4 тыс. руб. Ставка по "Быстрому кредиту" - 21% годовых. Если у заемщика открыт вклад в КБ "Драгоценности Урала" ЗАО в размере не менее 10% от суммы кредита, для него процентная ставка снижается на 1%.
В соответствии с действующими тарифами Банка:

для кредитов до 50 тысяч рублей на срок до 1 года - предусмотрена плата за открытие ссудного счета в размере 50 рублей, единовременная комиссия за оформление и сопровождение кредита составляет 4-10 % от суммы кредита в зависимости от срока. Клиентам, которые имеют положительную кредитную историю в Банке "Драгоценности Урала", кредит выдается на льготных условиях: размер комиссии снижается на 2%.

Секьюритизация банковских активов в сфере ипотечного и потребительского кредитования
Выступление Андрея Крысина на XVI съезде АРБ 5 апреля 2005 года. // А.В.Крысин, Президент Европейского трастового банка, Председатель Комитета АРБ по ипотечному кредитованию.
Уважаемые коллеги!

Благодарю за возможность выступить на Съезде АРБ и рассказать о наиболее острых и актуальных вопросах развития ипотечного кредитования в нашей стране, подходах к их решению, а также их воздействию на развитие и усиление конкурентоспособности банковской системы России в целом.

Повышение конкурентоспособности отечественной экономики и банковской системы, в частности – несомненно задача первостепенной важности и не случайно этот призыв на протяжении ряда последних лет неоднократно озвучен в ежегодных посланиях Президента РФ Федеральному собранию. Эта задача рассматривается как основное направление развития, от реализации которого зависит судьба страны, ее место в мировом сообществе.

В своем выступлении я бы хотел затронуть вопросы повышения конкурентоспособности российских банков в сфере ипотечного и потребительского кредитования за счет развития новых направлений привлечения инвестиций и кредитных ресурсов, развития механизмов секьюритизации, эмиссии ипотечных ценных бумаг, создания специализированных паевых инвестиционных фондов.

ФАС рассчитывает на снижение стоимости потребительских кредитов в результате введения требований по раскрытию банками информации
Федеральная антимонопольная служба рассчитывает на снижение стоимости потребительских кредитов в результате принятия ФАС и ЦБ рекомендаций по раскрытию банками информации о займах. Об этом в интервью агентству АК&М и газете "Время новостей" заявил руководитель ФАС России Игорь Артемьев.

"Мне кажется, это (необходимость для банков в полном объеме информировать клиентов о стоимости заимствований) приведет к улучшению условий кредитования", - сказал он. "Когда значительная часть людей не понимает, по какой ставке они привлекают кредит, на него возникает "лжеспрос". Когда ставка реально применяется другая, наступает довольно горькое разочарование. Под ставку 60% можно рекламировать себя сколько угодно, но никто не будет брать таких кредитов. Поэтому придется ставки снижать. Это приведет к тому, что люди получат более дешевые кредиты. Если это случится, мы будем считать, что наша задача выполнена", - отметил И.Артемьев.

Реальная стоимость потребительских кредитов
В современных условиях процентная ставка по кредиту, объявленная в рекламе, теряет роль ориентира для потребителей. // Козлов Сергей Александрович. Кандидат экономических наук. Заместитель начальника Управления розничного бизнеса ОАО «Уралтрансбанк». Доклад на Международной практической конференции «Потребительское кредитование в России» 14-15 апреля 2005, Москва, Экспоцентр на Красной Пресне.
Активное развитие российского рынка потребительского кредитования породило ряд проблем, одной из которых является отсутствие прозрачности условий кредитования предлагаемых различными банками. Рядовому потребителю сложно, иногда практически невозможно определить реальную стоимость того или иного кредитного предложения. Даже если все дополнительные комиссии указаны в рекламном сообщении банка полностью, это не дает возможности клиенту объективно оценить одно предложение по отношению к другому без дополнительных математических расчетов. В современных условиях процентная ставка по кредиту, объявленная в рекламе, теряет роль ориентира для потребителей. Вполне может оказаться, что предложение банка с объявленной процентной ставкой в 10% годовых окажется в два раза дороже, чем кредит другого банка с объявленной ставкой 25% годовых. В результате банки оставляют клиентов наедине с агрессивной рекламой потребительского кредитования, в которой может разобраться человек, обладающий большим количеством свободного времени и математическими способностями выше среднего.

Тюменьэнергобанк вывел на рынок банковских услуг новую программу массового потребительского кредитования "ЭКСПРЕСС КРЕДИТ"
К своему 12-летию ОАО "Тюменьэнергобанк" сделал всем тюменцам подарок - на рынок банковских услуг была выведена новая программа массового потребительского кредитования "ЭКСПРЕСС КРЕДИТ".

Программа "ЭКСПРЕСС КРЕДИТ" была разработана для массового кредитования физических лиц, в частности для оплаты обучения в высших и в средних профессиональных и после вузовских учреждениях, для оплаты товаров и услуг, на неотложные нужды.
Источник: Кредиты.Ру 05.07.2005

Подарок для маленьких
ЦБ облегчит банкам кредитование малого бизнеса. // Василий Кудинов. "Ведомости" 06.05.05.
Небольшим банкам станет проще кредитовать малый бизнес и выдавать крупные займы населению. ЦБ намерен в пять раз увеличить размер кредитов, резервы под которые можно создавать по портфелю однородных требований, а не по каждой ссуде в отдельности.


В последнее время ЦБ пристально следит за качеством кредитных портфелей банков. В прошлом году вступило в силу новое положение ЦБ по формированию резервов под выданные ссуды. Рискованность каждой сделки и соответствующую величину резервов банкиры могут определять самостоятельно на основе “мотивированного суждения”. При этом однотипные кредиты, величина каждого из которых не превышает 0,1% капитала банка, можно объединять и создавать резерв по такому портфелю в целом.

Внешторгбанк открыл второй специализированный Центр ипотечного и потребительского кредитования в Москве

Открытие нового Центра осуществлено в рамках стратегических планов Внешторгбанка по поддержанию и укреплению лидирующих позиций на рынке ипотечного кредитования России. Программа ипотечного жилищного кредитования Внешторгбанка, представленная клиентам в октябре 2003 года, в настоящее время является одним из лучших предложений на рынке. Ее основными принципами являются массовость, доступность и восприимчивость к изменяющимся условиям рынка.