"Братки" уже утомляют
Российские банки становятся реальным конкурентом "серому" кредитному рынку в борьбе за мелкого заемщика
Елена Маковская, журнал "Эксперт".
Только конвейерное "производство" кредитов малому бизнесу -порядка нескольких сотен в месяц - способно сделать этот бизнес рентабельным для банков

"Серый" кредит, как правило, в разы дороже банковского. К тому же для заемщика он может стать первым шагом к полной утрате контроля над его бизнесом

Недостатки бизнес-планов и навыков управления финансами владельцы небольших компаний с лихвой компенсируют четким пониманием стратегии своего бизнеса и видением его целей

Когда имена старых олигархов потускнели, мы гордились российскими малыми и средними предприятиями: живучими, инициативными, изобретательными. Сразу после кризиса они ловко меняли поставщиков и рынки сбыта, оттачивали ценовую политику и даже перепрофилировали свой бизнес. Отстраивались импортзамещающие производства.

В какой валюте брать кредит?
Людмила Сновалова 06.07.2005

Банковский кредит дает нам возможность сделать покупки, о которых всего пару лет назад можно было только мечтать. При существующей инфляции и низких доходах, не успевающих за ее темпами, нам трудно накопить достаточно средств для приобретения холодильника или стиральной машины, уже не говоря о таких крупных покупках как автомобиль или квартира.

Синдицированное кредитование - перспективный источник
На повестку дня становится вопрос о формировании практики и нормативной базы для организации консорциального (синдицированного) кредитования. Российские банки сталкивались с такой формой финансирования...
Д.А. ТИТОВ, президент Всероссийского банка развития регионов, Вестник Банковского Дела, N7
Как и прежде, банковская система сталкивается с высоким уровнем налогообложения как на федеральном, так и региональном уровнях - и это, несмотря на декларации о необходимости реструктуризации и ускоренной капитализации, особенно региональных банков. Как и прежде высоки резервные требования, уменьшающие банковские пассивы и удорожающие их. Как и 2 года назад банки существуют в условиях падения доходности активов.

Кредиты на образование — штучный продукт
Оксана Дяченко 01.07.2005

Образовательные кредиты в нашей стране выдают всего несколько банков, можно сказать, что это единичный продукт. До сих пор не выработано стандартной схемы оценки заемщика, как это происходит, например, при выдаче ипотечных кредитов. Пока нет четкого механизма взаимодействия между клиентом и банком, говорить о развитии и продвижении этой услуги сложно.

Банки не готовы кредитовать студентов
Кредиты на обучение — относительно молодая для российского банковского рынка услуга. Образовательные кредиты пока что не приобрели такого массового характера, как, например, кредиты на неотложные нужды, авто- или потребкредитование.

Проблемы кредитования предприятий реального сектора экономики универсальным коммерческим банком
Одним из главных препятствий, тормозящих процесс восстановления и модернизации промышленными предприятиями имеющихся производственных возможностей, связанных с импортозамещением и расширением конечного спроса, является недостаток оборотных средств....
Н.В. Кукурузова, председатель правления банка "Санкт-Петербург", Вестник Банковского Дела, N7
Одним из главных препятствий, тормозящих процесс восстановления и модернизации промышленными предприятиями имеющихся производственных возможностей, связанных с импортозамещением и расширением конечного спроса, является недостаток оборотных средств. Этому фактору при определении политики в области кредитования предприятий реального сектора экономики коммерческие банки должны уделять особое внимание.

Универсальные банки: кредитовать готовы!
Соня Конева 06.07.2005

Потребительское кредитование в России набирает темпы. Но, по словам аналитиков, настоящий бум приобретения товаров посредством кредитов еще впереди. И связан он будет с выходом на этот рынок универсальных банков.

Рост потребительского кредитования относительно других банковских продуктов за последние годы легко объясним. Дело в том, что рынок банковских услуг для корпоративных клиентов давно поделен, поэтому многие кредитно-финансовые учреждения принялись за массовое освоение сектора частных заемщиков. Надо отметить, что в отличие от целевого кредитования (автокредитование и ипотека) потребительским кредитованием в той или иной степени занимаются практически все российские коммерческие банки, при этом постоянно наращивая объемы и упрощая кредитные схемы. И такая маркетинговая политика приносит свои плоды: сегодня россияне приобретают в кредит не только дорогостоящие товары длительного пользования, но и товары широкого потребления, которые они вполне могли бы купить, используя собственные средства. Правда, львиная доля покупок в кредит происходит по так называемым "магазинным" кредитам, то есть кредитам, оформление которых происходит непосредственно в местах продажи товаров. Примечательно, что с того момента, как кредитные эксперты "оккупировали" сетевые магазины, в некоторых из них товарооборот вырос на 40%.

Система защиты банковских депозитов
Развитие системы страхования банковских депозитов в России

В Федеральном Собрании РФ находится на рассмотрении ряд законопроектов, принятие которых позволило бы снять социальную напряженность в обществе и обеспечить законодательную основу для проведения мероприятий по финансовому оздоровлению банковской системы. Один из важнейших среди них - это законопроект "О государственном гарантировании вкладов граждан в банках". Социальная значимость принятия данного закона очевидна. Проблема страхования банковских вкладов решается в России уже более шести лет. Однако пока не только не принят Закон "О гарантировании вкладов граждан в банках", но и не получил одобрения Закон "О государственных чрезвычайных мерах по защите вкладов населения в банках Российской Федерации" (Закон был утвержден Государственной Думой РФ в трех чтениях, но отклонен дважды Советом Федерации 2 декабря 1998 г.) Такое положение дел связано прежде всего с проблемой нахождения источников средств для создания страхового фонда, заинтересованностью банков в отчислении страховых выплат, наделением фонда функцией контроля за деятельностью банков.

После кризиса 17 августа 1998 г. вопрос страхования депозитов встал еще более остро. Однако его решение было предпринято лишь в рамках антикризисных мер государства. Так, Центральный банк РФ разработал порядок принятия Сберегательным банком обязательств коммерческих банков по вкладам населения, предусматривающий перевод вкладов в рублях и вкладов в иностранной валюте, пересчитанных в рубли по курсу Банка России, действовавшему на 1 сентября 1998г. Иные обязательства коммерческих банков, в том числе по ценным бумагам, и обязательства перед юридическими лицами не принимались. Данный порядок распространялся на вклады тех вкладчиков, которые выразили согласие на заключение договора со Сбербанком.

Деньги на всякий случай
Ольга Горелик 01.07.2005

Потребительские кредиты – пожалуй, самая востребованная сегодня услуга российских банков. За три последних года их объем вырос более чем в семь раз и составил на 1 января 2005 года 536 млрд. руб. Предрекая дальнейший рост потребительского кредитования, аналитики тем не менее опасаются, что при таком спросе на деньги лет через пять население наделает столько долгов, что не сможет их вернуть банкам.

Банки собирают досье. Информация о заемщиках будет передана в кредитные бюро
На этой неделе вступает в силу закон о бюро кредитных историй, но банки уже включают в договоры пункт о согласии заемщика передавать информацию о нем в общую базу данных. Скрытные россияне рискуют остаться без кредита или получить его по более высокой ставке. // Евгения Ватаманюк. "Ведомости" 30.05.2005, №96 (1377)
Несмотря на то что закон о кредитных бюро еще не вступил в силу (см. врезку), некоторые банки уже начали формировать базы данных по клиентам. Так, в кредитном договоре крупнейшего кредитора и поставщика информации для бюро — Сбербанке уже есть пункт о согласии или отказе заемщика передать информацию о нем в бюро кредитных историй. По словам сотрудника одного из отделений банка, этот пункт появился в договоре около месяца назад. Впрочем, не только Сбербанк собирает кредитные истории заемщиков. Например, в банке “Зенит” согласие клиента на передачу данных запрашивают еще в анкете. В ближайшее время такой пункт появится в кредитном договоре “Хоум Кредит энд Финанс Банка”, Альфа-банка, ИМПЭКСБАНКа и Райффайзенбанка. Есть ли он в договоре банка “Русский стандарт” и Ситибанка, выяснить не удалось.

“Поскольку с 1 сентября банки будут обязаны предоставлять информацию о клиентах в кредитные бюро, то этот пункт будет включен в договоры всех банков”, — говорит директор по развитию Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. По его словам, банки, уже включившие этот пункт в договор, собирают и сортируют информацию о клиентах во внутренних базах данных.

Самые "вкусные" кредиты частным лицам
Кирилл Гуманков 28.06.2005

Брать кредит в первом попавшемся банке опрометчиво, поскольку теряется крупная сумма денег. На исследование рынка может уйти несколько недель. "Ф." решил облегчить задачу потенциальному заемщику.

Как рассчитать свои силы
Перед тем как принять окончательное решение о покупке товара в кредит, необходимо убедиться, что полученная ссуда не станет обузой для семейного бюджета. Особенно это касается дорогостоящих приобретений, к примеру автомобилей или квартиры. Независимо от вида кредита платежи в счет его погашения обычно делаются ежемесячно равными долями или же банк устанавливает минимальную сумму, которую должен внести заемщик в течение каждого платежного периода. Рассчитывается ежемесячный платеж тремя способами — можно зайти на сайт банка и воспользоваться кредитным калькулятором, позвонить в кредитный отдел, сделать это самостоятельно, если известна ставка, срок кредита и сумма займа.