Как взять кредит в банке и не разориться

Денис Черкасов
08.09.2003

Потребительское кредитование в России стремительно набирает обороты. Как выясняется, к потребительскому кредиту можно прибегнуть далеко не во всех случаях. Для этого необходимо обладать стабильным доходом и уверенностью в том, что приобретаемый в кредит товар абсолютно необходим вам здесь и сейчас. Чтобы принять принципиальное решение о вступлении в кредитные отношения с выбранным вами банком и не скатиться в долговую яму, необходимо соблюдать несколько несложных правил, которые сделают кредитные обязательства по крайней мере необременительными.

Нет денег - не горе, и без них поедешь на море

Алексей Овчинников
06.07.2005

Купить что-либо в кредит сегодня - раз плюнуть. Банки чутко улавливают наше с вами потребительское настроение и могут выдать денежку хоть на холодильник, хоть на новый дом. Не исключение здесь и турпутевки. В кредит, пожалуй, пока нельзя слетать только на Луну, а вот в жаркие страны - запросто.

Цифры и факты. Кредиты для "физиков"
Кредитование физических лиц является самым быстрорастущим сектором банковского бизнеса в России. Последние четыре года объем выданных ссуд удваивался ежегодно. По данным Банка России по состоянию на 1 декабря прошлого года объемы кредитования физических лиц составляли 573 266 млн. руб. А уже в марте 2005 года, по оценке Центра экономических исследований достигла 685 000 млн. руб. На кредитном рынке никак не отразился летний "кризис доверия" - замедления темпов выдачи новых ссуд не наблюдалось. Устойчивый рост свидетельствует о неудовлетворенном спросе населения на потребительские кредиты, с одной стороны, и о высокой привлекательности (доходности) потребительского кредитования для банков. // Сергей Моисеев. "Личные деньги" 11.03.05
Взрывной рост рынка во многом объясняется его низкими относительными показателями. В совокупном портфеле ссуд банковского сектора кредиты физическим лицам занимают всего 14,5%. В предстоящие годы их доля в кредитном портфеле будет устойчиво расти до 20%-30%.

Заработать в год петуха
В 2005 году доходность по всем видам частных инвестиций будет падать. // Владимир Брюков. "Банковское обозрение", № 2, февраль 2005 г.
Поднаторевшие в инвестиционном бизнесе американцы часто говорят «Time is money», то бишь: «Время — деньги». А потому, отметив начало нового года длинными трудовыми каникулами, россияне вполне закономерно могут задать вопрос: какими были с точки зрения доходности 366 дней високосного 2004 года? А заодно и поразмышлять над тем, в какие финансовые инструменты в нынешнем году стоит либо не стоит вкладывать свои накопления. Как ожидают эксперты, благодаря системе страхования вкладов в 2005 году по надежности вложений будут лидировать банки, а по доходности — наиболее прибыльные ПИФы.

Ссуда "быстрого приготовления" Светлана Орехова / 10.02.2005

Представьте, что вам срочно необходимо купить понравившуюся мебель или бытовую технику, стоимость которой не превышает 50 тыс. рублей. Выход есть – воспользоваться таким вариантом программ потребительского кредитования, как экспресс-кредит. Его несомненное достоинство – скорость предоставления и легкость оформления.

О "беспроцентных" кредитах
Можно получить якобы более дешевый экспресс-кредит, если воспользоваться специальными акциями, которые банки периодически проводят совместно с магазинами. Ссуды, полученные в рамках этих рекламных акций, кажутся более выгодными, поскольку частично или полностью лишены дополнительных комиссий. Например, кредит выдается по схеме "10–10–10": на 10 месяцев при первоначальном взносе 10 проц., а "переплата" за кредит якобы равна 10 процентам. Казалось бы, все просто: сумма кредита увеличивается на 10 проц., затем делится на 10, и эта сумма является ежемесячным платежом.

Лизинг или Кредит?
Как производителю выгоднее приобрести оборудование
Лизинг, в его современном понимании как альтернативы банковскому инвестиционному кредитованию в России, начал развиваться совсем недавно — в начале 90-х. Мировой опыт лизинговой деятельности имеет более чем сорокалетнюю историю. Уровень развития лизинговых отношений, как правило, является своеобразным показателем развитости всей экономики страны. В настоящее время в России удельный вес лизинга в общем объеме инвестиций в производство, по оценке различных авторов, не превышает 1,5%, в то время как в ведущих и успешно развивающихся странах этот показатель достигает 25–30% (см., например, В.Д. Газман, „Рынок лизинговых услуг“, М., Правовая культура, 1999).

Лизинг представляет собой эффективный и доступный финансовый механизм модернизации и реструктуризации основных фондов у российских производителей — залог развития отечественной экономики.

Долговой самообман. Как правильно читать кредитные договоры


На рынке потребительского кредитования разгорелся первый крупный скандал: Федеральная антимонопольная служба обвинила российских банкиров в обмане населения.// Наталья Романова. Деловой еженедельник "Компания", 21 марта 2005
Реальная ставка, по которой клиентам приходится рассчитываться с банками за предоставленные кредиты, иногда в полтора раза превышает заявленную в договоре. Финансисты виновными себя не признают и рекомендуют внимательно читать документы.

Частные клиенты должны быть защищены от произвола банкиров, считают в Федеральной антимонопольной службе. За последние два месяца ФАС возбудила несколько дел против кредитных организаций, обвиняя их в нарушении закона о защите конкуренции.

Ажиотаж на рынке автокредитов: как не переоценить клиента
Российский рынок автокредитования растет лавинообразно. По разным оценкам, на конец 2003 года доля автомобилей, проданных в кредит, составляла 13—15%, а в конце прошлого года эксперты говорили уже о 30-процентной доле. При этом двукратный рост сопровождается существенным смягчением условий кредитования. Можно только радоваться за российских автолюбителей, но долго ли продлится такое счастье? Иными словами, насколько верно банки оценили свои риски? Компании, занимающиеся взысканием проблемных долгов, уже получают заказы на работу с недобросовестными плательщиками по автокредитам. // Таисия Мартынова. "Банковское обозрение", №2, февраль 2005 г.
Уникальный год
Точнее всего ситуацию на рынке автокредитования охарактеризовала начальник управления кредитования физических лиц Московского кредитного банка Оксана Лихачева. По ее мнению, этот год на рынке кредитования частных лиц был во многом уникален — впервые ставки по кредитам перестали прямо зависеть от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

На очереди — коммерческие интернет-кредиты
Источник: Бизнес и Компьютер

В настоящее время банковский сектор изучает возможности использования всемирной сети Интернет для автоматизированного оформления корпоративных и синдицированных кредитов. Результатом этой работы могут стать «реверсивные» (обратные) аукционы, в ходе которых корпорации выставляют свои спецификации по необходимым им кредитам, а банки принимают участие в торгах за право выделения таких кредитов. Несмотря на то, что проведение электронных торгов через сеть Интернет еще не вошло в повседневную практику, рынок активно подталкивает банковский сектор к использованию такой системы.

Маленький, но такой дорогой
Дороговизна кредитов для малого бизнеса объясняется высокими рисками и накладными расходами по обслуживанию данных займов. К такому выводу пришла Ассоциация региональных банков (Ассоциация «Россия»), проведя второе обследование банков на предмет кредитования малых предприятий. Она выяснила, что банки по-прежнему крайне редко выдают кредит в качестве стартового капитала малых предприятий и предпочитают клиентов, уже зарекомендовавших себя на рынке. Но скоро все изменится: в борьбу за мелких частников вступили крупнейшие финансовые институты. // Оксана Дяченко. "Банковское обозрение", №2, февраль 2005 г.
Банки поборются за малый бизнес
Среди причин, препятствующих увеличению объема кредитования малого предпринимательства, банки называют высокие риски, отсутствие надежного заемщика, недостаточную ресурсную базу, увеличение накладных расходов и незначительность доходов в абсолютном выражении в расчете на одного заемщика по сравнению с кредитованием более крупных заемщиков. Однако исследование показало, что процентная ставка по кредитам для малых предприятий достигает 22% годовых, и это более чем в 1,5 раза выше среднегодового показателя по кредитам для нефинансовых организаций в среднем по России (11,9%).