Универсальные банки: кредитовать готовы!
Соня Конева 06.07.2005

Потребительское кредитование в России набирает темпы. Но, по словам аналитиков, настоящий бум приобретения товаров посредством кредитов еще впереди. И связан он будет с выходом на этот рынок универсальных банков.

Рост потребительского кредитования относительно других банковских продуктов за последние годы легко объясним. Дело в том, что рынок банковских услуг для корпоративных клиентов давно поделен, поэтому многие кредитно-финансовые учреждения принялись за массовое освоение сектора частных заемщиков. Надо отметить, что в отличие от целевого кредитования (автокредитование и ипотека) потребительским кредитованием в той или иной степени занимаются практически все российские коммерческие банки, при этом постоянно наращивая объемы и упрощая кредитные схемы. И такая маркетинговая политика приносит свои плоды: сегодня россияне приобретают в кредит не только дорогостоящие товары длительного пользования, но и товары широкого потребления, которые они вполне могли бы купить, используя собственные средства. Правда, львиная доля покупок в кредит происходит по так называемым "магазинным" кредитам, то есть кредитам, оформление которых происходит непосредственно в местах продажи товаров. Примечательно, что с того момента, как кредитные эксперты "оккупировали" сетевые магазины, в некоторых из них товарооборот вырос на 40%.

По мнению аналитиков, тенденция роста выдаваемых банками потребительских кредитов в ближайшее время не только сохранится, но и будет усиливаться за счет освоения этой ниши универсальными (работающими как с корпоративными клиентами, так и с розницей) и так называемыми нишевыми банками (банками, избравшими сферой своих интересов только розничный сектор).

Действительно, тот рост потребительского кредитования, который имеется в России на данный момент, обусловлен в большей степени реализацией кредитных продуктов банков, ориентированных именно на кредитование населения (например "Русский стандарт", Home Credit).

А на универсальные и нишевые банки приходится совсем незначительный процент в общем портфеле кредитов, хотя их интерес к этому виду деятельности очевиден. Дело в том, что работа с депозитами для банков, имеющих в своем активе свыше 30% средств клиентов частного сектора, влетает им в копеечку: размещать деньги с депозитов граждан в корпоративных проектах сегодня невыгодно - эта мера может принести в среднем 10-11% дохода. Выход для таких учреждений один - активно привлекать частного заемщика, готового сегодня платить за пользование деньгами банка от 15 до 25% годовых.

Но здесь большинство российских коммерческих банков поджидают определенные проблемы, решить которые в короткие сроки, прямо пропорциональные заинтересованности банков в приросте заемщиков, вряд ли представляется возможным. Для того чтобы действительно увеличивать объем кредитования населения, финансовому учреждению нужны привлекательные продукты, отлаженные каналы их продаж, развитые технологии, а все это в российских коммерческих банках, многие из которых не перешагнули пятилетний этап своего существования, только начинает развиваться. Именно поэтому основная масса потребительских кредитов выдается банками, имеющими иностранное происхождение либо изначально сделавшими ставку на этот вид деятельности.

Если говорить о Тольятти, то здесь положение вещей в сфере потребительского кредитования ничем не отличается от столичных городов: тольяттинцы так же как и москвичи, и петербуржцы в массе своей кредитуются по "магазинным" программам крупных столичных и западных банков. Хотя, казалось бы, кредитование в региональных и городских банках, которые выстраивают стратегию своего развития сообразно современному экономическому положению в регионе и головные офисы которых находятся под боком у клиентов, должно вызывать более живой интерес у потенциальных заемщиков.

Источник:Пресс-Волга(30.06.2005)